保险公司受到FCA定价审查的困扰

在金融行为监管局（FCA）发布了有关英国零售保险市场（每年240亿英镑）定价的中期报告后，普通保险公司的股价一直下跌。

Direct Line（DLG）下跌2.4％，至276p； Hastings（HSTG）下跌1.7％，至186p； Admiral（ADM）下跌0.5％，至20.25英镑。

该报告令人沮丧，主要发现是600万客户付出了高昂的价格，而许多忠实的客户却没有得到很多交易。

据估计，如果那些支付高额保费的客户为风险支付了平均保费，“他们每年可以节省约12亿英镑。”

报告还发现，保险公司积极采取一系列措施提高转换障碍，这是反竞争的。

弱势客户

FCA研究的核心是保险业不断剥削现有客户以造福新客户。

尽管2017年引入了新规定，但保险公司仍在以折扣价向新客户出售保单，同时在续签时增加对现有客户的保费。

令人遗憾的是，FCA发现，支付高额保险费的人中，三分之一的人“至少表现出脆弱性的一个特征，例如财务能力较低”。进一步说，“低收入消费者（低于30,000英镑）所支付的利润率要高于高收入消费者”。

研究还发现，“支付高额保费的人不太可能了解保险或续签对其保费的影响”。

超级投诉

在2018年9月，公民咨询向竞争和市场管理局（CMA）提出了关于五个市场的忠诚度定价的“超级投诉”，其中一个是房屋保险。

CMA在去年12月做出回应，建议FCA研究解决所谓的“价格走高”（或续订价格上涨）和其他有害做法的方法。

FCA每年撰写超过4500万份家庭和汽车保险政策，希望该行业为客户提供“良好的结果”。

补救措施

该研究发现，公司使用“复杂且不透明的定价技术”来识别更可能续约并因此从中获得更高利润的客户。

他们为这些客户提供更高的续订报价，并自动续订其保单，与此同时，他们的合同使客户不愿购物。

因此，FCA正在考虑采取各种补救措施，例如根据客户续签的可能性来禁止所谓的“保证金优化”；使保险公司自动将支付高价的客户转换为在续期时提供相同承保范围的低价产品；并让保险公司向客户提供有关替代交易的信息，并确定那些可能需要帮助的人，以转向价格更高，覆盖范围相同的产品。

这有效地给保险业增加了负担，以确保客户获得大量交易，而不是客户必须承担所有繁琐的工作。

此外，尽管没有实施价格法规，但这些补救措施将增加保险公司的成本基础，同时减少他们可以在续签中获得的利润。此外，如果该行业不能发挥作用，那么FCA会以“一系列旨在改革这些市场的全行业措施”的形式大放异彩。

保险业是FCA瞄准的第一个市场：关于宽带和手机合同等市场“价格走高”的报道仍将继续。