为您的婚姻贷款？牢记这些关键点

千禧一代热衷于为自己举办一场壮观的婚礼，但通常不会关注婚礼对他们的财务状况和未来目标的影响。我们有一个这样的例子，一个26岁的Nikunj Soni是艾哈迈达巴德的居民，他于2017年1月从一家国有银行借来了自己的婚礼贷款。

他以15％的利率借了20万卢比，期限5年。用这笔借来的钱，他在婚礼前夕组织了盛大的Sangeet Sandhya（舞蹈和音乐节目）活动，以使他的婚礼对宾客们来说更加精彩。

但是，由于这笔贷款的负担，他现在每月要支付4,758卢比的EMI，并且直到现在为止的两年内，他已经支付了大约11.4十亿卢比的费用。

任期结束时，他将最终支付28.5万卢比。另外，借入的金额还需支付85,000卢比（约）的利息。看到自己的经济负担，Soni意识到也许他不应该接受这笔贷款。

“我本可以启动SIP为我​​的老父母建立一笔应急基金（而不是EMI），或者为未来目标进行投资，而不是为EMI服务五年。他说：“我借了婚礼来赚钱。”

根据2018年6月在线婚礼策划服务公司Wedding Brigade对500名年轻受访者进行的调查，33％的千禧一代希望花费在100万卢比以下，35％希望花费在10-25万卢比之间，4％渴望在婚礼上花费超过1千万卢比。

这不包括蜜月旅行的额外费用，由于国际旅行，蜜月旅行会增加2至40万卢比，这是千禧一代夫妇的首选。

在支付婚礼费用时，有42％的新婚夫妇打算在父母的帮助下捐款，有32％的夫妻希望由父母支付盛宴，还有26％的人表示只想用自己的积蓄付费，因为根据调查。

塔塔集团（Tata Group）金融服务部门塔塔资本（Tata Capital）在2017年3月进行的一项在线调查显示，由于婚礼费用很高，大多数人（占受访者的58％）考虑接受婚礼贷款，以部分或全部支付婚礼费用。

在这项调查中，将近2500名受访者，包括已婚，单身和将要结婚的人。

千禧一代似乎认为，结婚贷款是通过向银行，非银行金融公司（NBFC）或在线金融科技公司（包括点对点平台）借款来筹集婚礼资金的便捷方法。

让我们来看看这些婚礼贷款的工作方式，这笔贷款的利弊，支付婚礼费用的其他方式等等。

婚礼贷款是应避免的个人贷款形式

婚礼贷款是金融机构和金融科技公司提供的大量个人贷款的一部分。一些金融机构提供独立的“婚礼贷款”计划。

但是，如果您仍然无法在银行手册中找到婚礼贷款计划，则可以进行个人贷款并在借入时将原因指定为婚礼。

婚礼贷款是无抵押的个人贷款，您可以将其用于婚礼费用，包括预订婚礼场地，餐饮和装饰费用，购买礼物和珠宝等。

金融产品和服务在线聚合商MyLoanCare.in的联合创始人兼首席执行官Gaurav Gupta说：“通常，银行可以将借款人实得净月薪的22倍作为结婚贷款。”

其他资格参数包括年龄，最低净实得工资，信用评分，工作公司的声誉和规模以及居住稳定性。如果借款人具有良好的信用记录和评分，则贷方将提供适当利率的婚庆贷款，以分析借款人的个人资料。

Rupeewiz Investment Advisors的联合创始人兼首席运营官Sapna Tiwari说：“建议不要使用婚礼贷款。因为这是最昂贵的结婚方式。结婚后，您将立即开始为借来的钱支付利息费用，这可能是负担。”

由于社会，朋友和家人的压力，千禧一代及其家人感到有必要举行一场奢华的婚礼。贷款和投资咨询平台Finway的创始人兼首席执行官Rachit Chawla表示：“仅当借款人无须偿还过去的财务义务并且完全有能力在贷款期限内完全偿还时，才应选择婚礼贷款。”

蒂瓦里建议：“在通过婚礼贷款陷入债务陷阱以负担梦想中的一天之前，请考虑削减成本并使婚礼费用与预算相符。”

银行收取高额预付款罚款

通常，金融机构的结婚贷款/个人贷款的锁定期为六个月至一年，用于结婚目的。锁定期过后可以提前偿还贷款，银行会在提前还款时收取预付款罚款。例如，ICICI银行的锁定期为六个月，预付款项为5％。这些收费因银行而异。

古普塔说：“以防​​万一，由于某种特殊原因，在获得婚礼贷款后婚姻被取消，借款人选择偿还未偿还的贷款。她还必须承担贷款时银行定义的预付款罚款费用。”

并非所有的金融机构和金融科技公司都向借款人收取预付款。这包括Axis bank，LenDenClub，Faircent，MoneyTap等金融科技。

避免在婚礼上共同贷款

一家对等借贷公司，LenDenClub根据丈夫和妻子双方的收入计算结婚贷款的资格。这可能有助于他们获得更高的结婚贷款额。

但是，财务顾问不建议采取此类联合婚礼贷款。因为您可能会花更多钱参加一场婚礼，而这在将来可能无法承受。此外，如果您无法定期偿还每月分期付款，那么这会影响两个借款人的信用记录。另外，将来很难借到房子或汽车。

申请贷款时要记住的关键因素

考虑到您现有的储蓄和每月收入，估算您可以轻松支付的等额每月分期付款的金额。比较来自多家银行和NBFC的婚礼贷款优惠，然后选择最适合您的优惠。通过仔细比较和选择贷款计划，可以节省大量的利息，手续费和其他费用。

万一您计划尽管知道所讨论的缺点但仍打算申请婚礼贷款，然后查看领先的私人或公共部门银行，因为与NBFC和点对点贷方相比，它们以优惠的利率提供贷款。

Gupta说：“与银行相比，NBFCs和点对点贷款的利率很高，因为这些贷方收取风险溢价以贷给借款人。”

逃脱婚礼贷款的几种选择

通过提出我们的专家意见，我们已经用贷款破坏了您的盛大婚礼计划。仅仅因为提供了贷款，并不意味着您应该借钱。

婚礼可能只是一场梦，但不应该导致债务负担。因此，这些贷款价格昂贵，Moneycontrol不建议您使用婚礼贷款。您可以通过以下方式进行其他安排，以确保您有足够的现金来举行一场美好的婚礼。

-削减婚礼费用

如果婚礼费用超出预算支出，千禧一代应该使用创新技术来降低其婚礼费用。

在线婚礼策划服务公司的创始人兼首席执行官Sanna Vohra提出了一些降低成本的想法，“其中包括通过比较大型供应商的产品和套餐（用于餐饮，摄影，装饰等）在线预订大型供应商。 ，在线购物或租借婚礼服装，向客人发送在线邀请等等。”

-明智地为您的婚礼投资

如果您有两年的婚姻，那么可以通过投资债务资产或公司定期存款等金融资产来建立一个主体，这些资产目前正在提供可观的利率。

“如果您的婚礼目标距离三年以上，那么您应该投资于大型或多股共同基金计划。但是，如果婚宴目标属于风险资产类别，则如果结婚目标不到三年，则应避免使用股权共同基金计划，” ValueCurve Financial Solutions的孟买认证财务计划师Harshil Morjaria说。