世纪金融网芝加哥（路透社）-父母可能认为他们的孩子决定上大学后，他们可以停止关注经济援助，但这些提议通常只适用于第一年。
这意味着，每个孩子上大学后，家庭每年都必须重新申请经济援助。
人们在这个关键时期做出的许多决策可能会制定或破坏其经济援助计划。
以下是要避免的四个错误：
1.祖父母的帮助时机不好
祖父母可能会通过提供帮助来很好地表示希望，但是如果他们在错误的时间捐钱，则可能会削弱援助计划。
例如，如果祖父母从他们拥有的529个大学储蓄帐户中提供10,000美元，则大学会将其计为学生收入。以孩子的名字命名的收入比父母的资产或收入要多得多，因此可以大大减少援助。
saveforcollege.com的发行人兼研究主管Mark Kantrowitz说，想要帮助的祖父母的解决方案是等待。
在大二学生的1月1日之后，大学通常不再审查家庭收入。因此，祖父母529的收入通常可以在不损害援助的情况下使用-除非学生上大学五年。
财务援助顾问，《不花钱买大学的书》一书的作者卡尔曼·钱尼（Kalman Chany）表示，祖父母也可以等到毕业后再偿还学生贷款。
2.太多收益
父母经常计划将投资变现以支付大学费用，但是一旦日历跨过了孩子10年级的1月1日，卖掉就可能是一个代价高昂的错误。
投资的任何资本收益都将达到免费学生援助申请（FAFSA）中使用的第一个纳税申报表，从而减少经济援助。
一种解决方案是出售亏损的投资以抵消任何收益。如果无法做到这一点，查尼建议继续投资，而不是借钱来支付大学的头两年。在大三和大四期间销售产品通常不会损害您的援助金。
3.进行第二次抵押
对于那些想通过第二次抵押来兑现房屋净值来为大学教育提供资金的父母来说，保留您银行账户中大量现金的后果将是后果-更不用说贷款的利息成本了。
据查尼说，更好的解决方案是使用房屋净值信贷额度。通过这种设置，您仅在需要付款以支付学费时才取款，而不仅仅是在资产负债表上。
具有讽刺意味的是，把钱带出家门也可能会增加一些大学的援助计划。如果学校属于将您的房屋视为资产的学校之一，那么减少您在该物业中的股权可以使您有资格获得更多援助。
4.突袭退休账户
如果您使用传统的IRA支付大学学费，尽管您不会受到IRS的处罚，但是您将对所取得的任何收入征税。这种援助方式的真正问题在于，这将增加您的应税收入，因此大学希望您支付更多。
罗斯IRA的分配也是如此，即使不会产生任何处罚，并且如果您只删除自己已缴纳的会费，也不会缴纳所得税。
Chany说，相反，从401（k）借款并立即使用这笔钱支付大学学费不会损害援助。这总体上来说是一个冒险的举动，但是，因为如果您失业并且无法偿还资金，您将面临处罚。
甚至风险更大的人也把大学的需求放在首位，因为这些退休账户不容易得到补充。
查尼说：“搜集这些资金不是一个好主意，因为当你的孩子完成大学学习后，你将接近退休年龄。”
