金融知识：如果您想实现自己的财务目标，则必须具备

Manikaran Singal

上周，一个AMC邀请我为一些公司员工举办了一次投资者意识讲座。我喜欢举办这样的会议，所以没有必要对他们说不。但是在每次会议之前，我想确保参加者的确切人数和他们的工作概况，因此我要求共同基金公司与将安排整个演出的HR人员联系。

我打电话给HR Guy，他告诉我，与会人员将是具有高收入规模的高级经理，特别是说，几乎所有的人员都是“财务熟练”的人员，因此，演示文稿应具有高质量并对其有用。

在介绍部分，我没什么能做的，因为它是标准的部分，专门针对投资，尤其是共同基金，但我很高兴与参加者进行互动，而人力资源专员告诉我。

这是一个大约15人的小组。他们都在45岁以上的年龄段看起来相当成熟。

在我开始会议之前，其中一位再次告诉我，他们是“财务知识素养的人”，以前曾多次参加过这种演讲。因此，我应该告诉他们一些新知识。

这次，我告诉他们，当他们非常了解自己，甚至他们的理解水平很高时，不要回答任何问题，而是回答他们的问题和疑问。他们都同意。

正如预期的那样，出现的一系列问题是，除了第80C条的节余之外，还有哪些其他节省税款的选择？哪些共同基金和其他投资选择可以帮助他们产生最大的回报？他们正在寻找具体的产品建议。

首先从节税开始，我询问他们目前在哪里投资以节税。普遍的答复是通过房屋贷款。

该组的每个成员都有房屋贷款，其中一些人有两笔贷款。对他们而言，既是投资又是税收的节省。

我进一步询问他们中有多少人觉得自己的工作很安全，收入将像过去一样保持增长。他们这次都没有举手。

我对他们的下一个问题是，他们有什么计划和理财安排，以防住房贷款EMI和家庭开支，以防工作发生问题。他们的投资概况中的流动性状况如何？他们节省了多少应急资金？他们有独立健康保险吗？

他们所有人都安静了下来，但是一个人站起来说，毕竟，费用和EMI几乎没有余地供他们保存。

感觉到别人沉默时的焦虑，我开始向他们解释我到底想传达什么。

朋友，金融素养并不意味着只获得与投资有关的知识。财务知识是指拥有一套技能和知识，使个人可以利用其所有财务资源做出明智且有效的决策。

您必须了解金钱在您的生活中的作用以及每个财务决策对您个人财务其他重要方面的影响。

当您不确定明天的收入时，该如何押注长期住房贷款并确保定期支付EMI。节省税款是一回事，但这并不意味着要承担长期责任。

投资不仅应仅从收益的角度来看。您需要对产品的结构和构成该产品基础的投资资产类别有适当的了解。

您必须考虑所有的“假设条件”方案，并需要对所有方案都有答案。

当您在不了解您的要求而又没有把握现金流的情况下寻求高额回报时，您就会面临误售或购买不当的风险。

而且我确信这些房地产投资是相同的结果。当您最初购买它时，您肯定已经在此资产类别中获得高回报，保证的租金收入以及房屋贷款税收优惠。所有这些结合起来看起来对您来说真是令人垂涎三尺。

现在，在当今的情况下，当房地产发展放缓，政府的税收优惠减少以及随着孩子进入更高阶层而家庭支出增加时，您已经开始感到压力，现在正在寻找解决方案的“高回报”公平。

朋友，您应该在确保短期和紧急需求之后才考虑长期发展。进行和继续进行投资存在差异。投资的增长应与流动性和安全问题一起考虑，而不仅仅是节税。

即使最近这几天股市表现良好，也无法确定它会继续提供相同的回报。长期股权收益要好于其他投资资产类别，但前提是您必须保持长期投资状态。

所有这一切都需要了解您的现金流量状况，您的责任，您的目标，您的风险承受能力，您的纳税状况，而不仅仅是您的回报预期。

了解所有这些事情以及您为改善生活和实现目标而做出的决定将决定您的生活健康。但是，当您仅将理解仅限于投资时，您就不会在财务扫盲水平上做到公正。

因此，最后，我想说的是，不要再寻找最好的产品，不要仅仅从节税的角度投资任何东西，而要努力争取拥有更合适产品的美好生活，并继续学习成为明智的投资者。