为什么印度的房屋保险价差至关重要

塔潘·辛格

最近实施的《房地产法规和发展法案》（RERA）将改变房地产部门消费者的范式，并在房地产部门实现透明化和标准化。RERA寻求解决和解决与消费者有关的主要问题，同时在印度购买房地产，例如延误，价格，建筑质量，所有权和其他变更。尽管监管机构旨在将消费者的利益放在首位，但保护同一财产免受不可预见的风险（在我国，这种风险极高的可能性）并未出现。

我们人口稠密的主要城市不仅容易遭受火灾之类的危险，而且极易遭受地震，洪水和飓风等自然灾害的影响。安联已将印度列为世界自然灾害风险排名前十位的国家。印度与菲律宾和日本等自然灾害严重程度很高的国家紧密相连。最近的许多事件证明了这一点。

2015年11月至12月，金奈（Chennai）洪水泛滥，造成巨大的灾难性损失。根据瑞士再保险（Swiss Re）的一份报告，在钦奈洪水中造成的经济损失为14,709卢比，其中保险损失仅为5,049卢比（34％），此外，这些保险损失中只有一小部分与房屋保险有关。在巴贾杰·安联公司（Bajaj Allianz），在金奈（Chennai）洪灾后支付的近8000项索赔中，只有1％与房屋保险有关。这表明，与该国其他地区一样，金奈及其周边地区的房屋保险渗透率低下，暴露于其险境，每当城市遭受自然灾害时，就会反映出来。

我们投入毕生的积蓄，并付出巨额的EMI来实现拥有房屋的梦想，但大多数印度人并不认为需要保护房屋。实际上，如果我们将房屋保险的行业数据与个人在该国投资房地产的数量进行比较，则可以清楚地表明，房屋或财产保险甚至没有考虑到个人财务计划的边缘。

当前，在自然灾害的情况下，总理救济基金和国家灾难管理署（NDMA）的巨额支出导致财政赤字大增。有趣的是，NDMA建议对城市地区的所有住宅物业都强制实施灾害保险。根据联合国减少灾害风险办公室的最新报告，印度在2015年发生了19起自然灾害，包括洪水，干旱和热浪，这些灾害给国家财政造成的经济损失超过30亿美元。因此，对于政府来说，寻找其他为这些自然灾害筹集资金的方法至关重要，尤其是要确保为所有公民建立基本的安全网，并推翻目前尚未确定的法案，以在大规模破坏自然灾害后重建生命。

如果RERA与保险公司合作解决并在其权限范围内纳入保护房屋的方面，则可能有助于改变现状。RERA可能是填补这一空白的一种方式，另一种可能是财产税和基于指数的住房保险计划。

该中心可以与保险公司一起研究负担得起的房屋保险计划，该计划将承保由于灾难性事件而造成的财产损失。它可能类似于基于索引的策略，类似于基于天气的农作物保险计划，它将补偿自然灾害造成的损害，在自然灾害中将预先定义Nat-Cat事件的触发因素。这可以在州一级制定，各州选择最适合其Nat-Cat暴露量的掩体。

该计划可以与保险提供商联合实施，保险费可以与财产税一起收取。例如，如果洪水多发地区的预定降雨量或该国地震多发地区的一定程度的地震发生交叉，可能会引发财产损失索赔，使保险公司有责任支付。拥有这些预先确定的条件将确保透明度，并且不需要进行物理检查/检查，从而更快地缓解了受影响的人群。

顺便说一句，在自然灾害之后，我们看到与房屋保险有关的查询数量有所增加。例如，在钦奈发生洪水后，我们目睹了城市及其周边地区对住房保险的购买量上升。同样，在强生（J＆K）洪水爆发后，我们也看到许多使用住房保险的人也投保了很多保险，他们选择在获得理赔后增加保险。

与普遍的误解不同，房屋保险并不昂贵，特别是与人们为了保护房屋或财产而投资的其他方式相比时，价格并不昂贵。保险公司已经意识到冗长的程序和文档，并带来了需要最少数据和文书工作的更新产品，从而使购买过程变得无忧无虑。在我国，关于这一主题的认识令人沮丧，保险公司一直在寻找独特的途径来教育客户。同时，我们强烈认为，行业，RRA和政府可以团结起来，帮助改变这种情绪。