为什么您不需要成为百万富翁就可以提前退休–您可以用$ 500,000进行FIRE

对于那些打算提早退休的傻瓜（老实说，谁不是！），100万美元的数字作为一种普遍接受的基准而浮动。

在退休前加入百万富翁俱乐部的想法有些不错，如果您将数字基于4％的规则（退休投资的撤出率为4％），那么100万美元将为您提供理论上的40,000美元永久性永续年金一生

但是事情就来了–您确实不需要达到100万美元，实际上，我估计您可能只需要其中的一半。

近年来，越来越多的年轻人和年轻人寻求逃避9-5职位的工作，并追求生活的其他方面，因此在财务上变得独立且早退休的想法已越来越流行。

由于个人理财的性质，每个人的退休志向和生活方式需求都将有所不同，但林将假定愚人的目标是年收入40,000美元（采用4％的规则并将其应用于100万美元的股票投资组合）。

在澳大利亚生活的最大好处就是退休金制度。虽然世界各地都有类似的养老金系统，包括美国的401K，但澳洲超级系统却是FIRE理想的最佳朋友。

图片如下：您当前的股票投资组合资产有一条投资曲线，而另一条曲线代表您的养老金资产。

如果您在35岁时可以达到$ 500,000的股票投资组合，并且假设实际年收益（即经通胀调整后）为6.5％，则该投资组合每年将增加20,000美元的资本收益，减去您的40,000美元的年度提取第一年每年净亏损20,000美元。

您可能会想，“但是，如果我在35岁时每年损失20,000美元或更多我的投资组合，我怎么能提早退休？”。

很好的问题，这就是我们将第二笔投资曲线与退休金一起引入的地方。

假设您在35岁时开始拥有$ 100,000的超级结余，那么即使您退休后又没有更多的供款，您的超级结帐仍将以每年6.5％的比率进行复利。 （这忽略了养老金与养老金以外的投资的税收利益）。

从理论上讲，您对第一个投资组合的支取将使您在达到60岁的年龄时将该股份投资组合减少至0美元，这是退休金的当前保存（即访问）年龄。

虽然您的股票投资组合价值为零，但您的超级投资组合将积累非常方便的$ 514,000储备金，然后可以以每年$ 40,000的费率提取和提取储备金（请参阅下文）。

因此，假设这些假设成立，您可以在35岁时退休，拥有500,000美元的股票投资组合和100,000美元的超级余额。

这听起来比试图达到我的100万美元要好得多。