世纪金融网芝加哥-（此处发表的观点是路透社专栏作家的观点。）
当道格·安德森（Doug Anderson）在2016年底以电工退休时，他担心钱会耗尽。所以他把自己放在了一个痛苦的支出计划上。
但是，一位理财规划师不同意这一点，并向安德森保证，他的退休金和储蓄将终其一生。实际上，计划人员告诉安德森（Anderson）休息一下并找点乐子。
作为回应，去年67岁的安德森和他65岁的妻子帕姆在明尼苏达州圣保罗郊区的家中度过了三个开车假期。安德森还亲自对待了一辆新的但二手的雪佛兰Silverado皮卡车。
“它真漂亮。”安德森说，他很少在工作和抚养六个孩子时沉迷于自己。“我滚下窗户，伸出手臂，播放复古音乐，将时钟倒回40年。”
大多数退休研究都指出，约有一半的美国人储蓄不足，即将面临退休危机。但是一项新的研究表明，像安德森（Andersons）这样的行为使前景远没有那么可怕。由于人们担心存钱的持久性，因此大多数人会虚张声势地进行调整-常常过分地如此。因此，即使是适度的节省，其使用寿命也比研究人员预期的更长。
员工福利研究院的Sudipto Banerjee进行的一项研究显示，虽然有些人确实没钱了，但储蓄少于50万美元的人在退休的头20年中平均只花掉其中的四分之一。
这项研究说，三分之一的人最终会得到一个比他们离开工作时更大的储备金。即使是在离职不久后只有32,000美元的人，退休后大约二十年也离开了大约24,000美元。
班尼吉说，理性行为违背了许多研究的假设，即人们用尽了积蓄，生活在危机中。他利用来自美国健康与退休研究的政府数据来追踪1931年至1941年之间出生的退休人员，其资产范围从股票，债券，共同基金，房地产和CD到储蓄和支票帐户。尽管有住房和养老金的人将储蓄扩大到最大，但个人住房被排除在外。
员工福利研究院总裁兼首席执行官洛里·卢卡斯（Lori Lucas）说：“人们不知道他们要活多久。”“如果他们需要长时间呆在长期护理机构中，他们可能还会担心面临灾难性的医疗费用。”
财务规划师布雷特·安德森（Brett Anderson）说，这些不确定因素是正确的，但许多人过分节俭，他敦促道格·安德森（Doug Anderson）对待自己。（这两个人没有关系。）
威斯康星州财务策划师哈德森说：“我有很多客户，他们的财务状况非常好，住在佛罗里达州的拖车里。”“他们是安静的百万富翁。”
EBRI研究发现，每个收入群体的支出都是保守的。
财务策划师安德森说：“人们不想碰他们的窝蛋。”“他们从投资中获得了不错的支出利息或收入，但不愿动其他任何东西。”
财务约束在EBRI研究中，储蓄最多的人-退休后不久的中位数为857,450美元-二十年后仍然有756,300美元。减少的金额仅为原始金额的11.8％。
退休储备金的降幅最大，为24.4％，是储蓄最少的企业，中位数为29,975美元。
节俭行为与精算师协会安娜·拉帕波特（Anna Rappaport）领导的研究一致。她和她的团队发现，大多数人不打算退休，也不知道应该花些什么，但他们会适应-即使在高额的牙科账单或屋面维修引起的震惊中也是如此。
根据该学会的研究，可以在经济上造成损失的是离婚，照料无法工作的精神病患者或成年子女，以及长期护理费用。
根据EBRI的研究，令人失望的医疗保健费用远比人们担心的少。一半的退休人员没有养老院费用，因为Medicare可以保证住院后的短期康复，Medicaid可以在资源用尽时提供帮助。
根据EBRI的研究，用于90％退休人员的医疗年度自付费用仅为2,000美元，而超过87,000美元的大型养老院仅影响10％寿命超过95岁的人。
（此版本的故事在第一段中添加了他一词。）
