你的钱：如何玩储蓄利率游戏

纽约（路透社）-寻找您的储蓄帐户的最佳利率？

景观将发生巨大变化。由于竞争加剧，一些在线银行正在提高储蓄帐户的收益，就像美联储有望降低利率一样。

周二，机器人顾问Betterment推出了一套以储蓄账户为标题的银行产品，利率为2.67％。到目前为止，Betterment一直主要是投资顾问，拥有45万名客户，管理的资产达180亿美元。

改进的免费费用储蓄账户将由FDIC进行保险。几个月后将推出另一种价格较低的检查产品。

Betterment加入了Wealthfront，该公司已于今年初以2.57％的速度进入在线储蓄帐户市场。高盛将马库斯的利率从2.25％下调至2.15％，而Allys的利率从2.2％降至2.1％。在总费用最高的网站上，范围是2.5％至2.0％。

Bankrate.com首席财务分析师格雷格•麦克布莱德（Greg McBride）表示，Bankrate.com没有列出像Betterments和Wealthfronts这样的金融产品，因为它们不是直接银行，而是与专有合同下的存款银行合作。

由于美联储有望在7月30日至31日召开的会议上将利率至少下调四分之一，因此利率博弈可能很快就会重置。如果不是那样的话，美联储可能会在今年晚些时候降息。一些预测者预测到2019年底最多会降息3次。

“当美联储加息时，所有银行都会动起来。如果美联储提高利率，利率就会上升。如果美联储下跌，利率就会下降。” Betterment首席执行官乔恩·斯坦（Jon Stein）说。

Wealthfront和Betterment都已​​制定了进入银行市场的计划，并表示他们将度过利率过山车。每家公司的官员表示，他们将积蓄尽可能地转嫁给消费者，而不是获取更多利润。

Wealthfront的传播副总裁凯特·沃克（Kate Wauck）说：“银行的利差扩大了很多。”他说，在不到两个月的时间里，该公司的现金账户中就有超过100万美元的存款。

对于试图弄清楚存放现金的消费者而言，首先要考虑的是您现在的储蓄率。大多数投资者在利率极低的大型银行（平均利率低于1％）中拥有资金。

“为什么最大的银行有数万亿的储蓄，收益为0.1％？对我来说，这就是故事。” Bankrates McBride说。

不过，转移资金的麻烦可能不值得。如果您已经有10,000美元的高收益帐户，则顶级竞争对手之间的差额每月不到10美元。

个人理财大师拉米特·塞西（Ramit Sethi）在他的书《我会教你致富》中推出了新书，他建议将重点更多地放在可以存入储蓄帐户中的金额上–多存1％，使你成千上万。

Sethi说：“那么您就不必担心再买一份开胃菜和甜点了。”

MagnifyMoney.com的高级研究分析师克里斯·霍里姆斯基（Chris Horymski）说，分界线可能相差0.5个百分点，这在银行评估中包括一个“麻烦因素”。

消费者还必须考虑高收益在线储蓄帐户所受到的限制-有些要求很高的余额，有些需要更长的等待时间才能汇款，有些则需要隐性费用。

Horymski说，经常有一个很大的惯性因素，就是只想留在现有银行，而在某种程度上感到不便，无法进入当地分支机构。

人们还长期存在一个问题，人们认为他们没有足够的钱来赚钱。

塞西对此有一个答案，首先要弄清您喜欢花些什么并找到确定优先次序的方法。

Sethi说：“您可以削减多少钱没有限制，但是您可以赚多少钱没有限制。”