你应该向你的客户提供信贷吗？

企业家媒体公司的工作人员在他们的书《开始自己的事业》中指导你完成创业的关键步骤，然后支持你作为企业主生存的头三年。在此编辑摘录中，作者提供了一些技巧，以帮助您创建吸引客户并保护您的小型企业的信用政策。

如今，接受付款的选择比以往任何时候都多。无论您是在B2B行业还是面向消费者的行业，您的选择都可以包括扩大信贷、接受支票以及接受信用卡或借记卡。而且，有无数的方式可以接受不涉及卡或收银机的付款。从易于使用的自动银行转账到在线服务 (例如paypal) 或设备 (例如Square) 和其他基于智能手机的卡支付选项，都有很多选择。

有这么多选择，新企业主很容易陷入销售的兴奋之中，忘记深思熟虑的信贷政策的必要性。决定您将接受哪种付款方式，如何处理它们以及将使用哪种收款方法来确保偿还债务对于任何小型企业的成功都是至关重要的。

信贷可以使小企业成败。过于宽松的信贷政策可以为以后的收款和现金流问题奠定基础，而创造性和精心设计的政策可以吸引客户并提高企业的现金流。

由于担心失去客户，许多小型企业不愿建立牢固的信贷政策。他们没有意识到的是，一致的信贷政策不仅可以增强您的公司的实力，还可以在客户眼中树立更专业的形象。

经过深思熟虑的信贷政策可以完成四件事:

1.既避免坏账又避免苦心

2.标准化信贷程序，为员工提供明确一致的指导

3.向员工和客户证明公司对信用管理是认真的

4.帮助企业主定义信贷如何融入整体销售和营销计划

要建立明智的信贷政策，首先要调查您的竞争对手处理信贷的方式。你的目标是让购买你的产品变得容易。如果你的竞争对手提供更好的条件，他们就有优势。你必须满足竞争对手的信用条件才能吸引客户。

同时，要谨慎，不要对您的信用政策走得太远。新手企业家往往倾向于提供更低的价格和更长的付款条件，以将业务从竞争对手手中夺走。信用是一把双刃剑。你想用你的信用政策吸引客户，但你不想吸引那些不值得信用的客户。请注意，一些陷入困境的公司通常会在达到其信用额度时从一个供应商切换到另一个供应商。其他人则是彻头彻尾的骗子，他们利用了新的天真的企业家。

如何保护自己？一个好的开始方法是写一个简短而简单的陈述，总结出贵公司信用政策的意图和精神。例如，自由政策可能会显示为: “我们的信用政策是尽一切合理的努力向销售管理层推荐的所有客户提供信用，前提是可以建立合适的信用基础。”

保守的政策可能会说: “我们公司有严格的信用政策，信用额度只会扩展到最有信用的账户。不符合我们信用标准的新客户将需要使用货到付款条款进行购买，直到他们确定他们的能力和意愿以我们的条款付款。“

根据您的行业，员工的规模和经验，交易的金额，利润率以及对风险的承受能力来选择政策 (保守或宽松)。还要考虑你要销售的行业。例如，如果您的客户处于 “软” 行业，例如建筑或计算机，那么最好使用保守的政策。

如果您对您的企业采用自由信用政策，请确保您准备好处理收款电话。当客户不按时付款时，宽松政策将要求您积极进取。

给他们功劳

最简单的客户信用政策有两个基本点: 1) 限制信用风险，2) 勤奋调查每家公司的信用价值。

无论客户的信誉如何，都不要将信贷扩展到超出您的利润率。这项政策确保如果你没有得到报酬，至少你的费用会得到支付。例如，如果您对产品或服务100% 进行标记，则可以安全地承担该金额的风险，而不会损害公司的现金流。为了评估公司的信誉，请起草一份包含以下内容的综合信用申请:

您的信用申请还应指定您的信用条件以及未能满足这些条件的后果。指出您将收取的滞纳金 (如果有); 客户应对诉讼期间或诉讼之前的任何时间产生的任何律师费或收款费用负责; 以及提起诉讼的地点。让您的信用申请表由专门研究债权人权利的律师进行审核，以确保其符合您所在州的规定。

一旦潜在客户完成了申请，您将如何调查这些信息？核实事实并评估公司信用记录的一种方法是致电信用报告机构。一些公司的支付历史也将通过D & B获得。但是，由于信用机构的报告可能不可靠，因此，最好致电行业内的其他人，并尝试确定公司的付款记录和声誉。大多数行业都有交易信用信息的协会。

还要询问客户他们认为需要多少信用。这将帮助您估计信贷量和业务的潜在风险。最后，简单地用你的直觉。如果有人不直视你，他们很可能也不会让你看到他们钱包里的东西。